雇主责任险 团体意外险 降低企业风险,提高员工保障。
员工发生意外怎么办?
最严重员工意外伤害补偿事件
补偿金额
平均每年用于意外事故的金额
*以上数据均来自《中国企业劳动用工意外风险状况调查报告》(近三年)
员工意外事件处理不当的影响
面对上述问题,推荐您结合企业情况选择购买雇主责任险和团体意外险。
更多风险由保险公司来分担。
雇主责任险VS 团体意外险
性质 企业风险管理 员工福利
受益人 企业本身 员工本人及家属
渠道 财产险公司 养老险(团险)公司
保障风险 赔偿员工在工作时间和工作场所内发生伤残或死亡。 保证的是员工遭受意外伤害的风险, 不论是否在上班期间。
通常包含 1.意外医疗
2.意外身故及伤残
3.意外住院津贴
4.定期寿险
5.定期重疾
6.高额特定意外
7.误工津贴
8.工伤赔偿
9.法律诉讼费用
1.意外医疗
2.意外身故及伤残
3.意外住院津贴
4.定期寿险
5.定期重疾
6.高额特定意外
共同点 1.解决员工医疗费用,并提供意外伤残保险金额;
2.根据行业及岗位性质,人员清单确定保费(人员清单包括:人数、性别、岗位、年龄);
3.投保需提供相应的资料并盖章。
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案例No.001

焦女士在雇主刘先生家擦玻璃时不慎从楼上坠亡。事后,焦女士的家人以“雇主应承担责任”为由,将雇主刘先生告上法庭。

焦女士家人起诉称,刘先生家一直雇焦女士当保姆。2004年11月7日,焦女士在刘家擦玻璃时不慎意外坠楼身亡。他们认为,焦女士的死给全家人造成了巨大的财产损失和精神伤害,因此,希望法院判决支付死亡赔偿金等费用。

雇主刘先生没有否认焦女士意外坠楼身亡的事实,但他同时认为自己也很冤枉。他说,焦女士是和自己住在同一个小区的邻居。从2001年至2004年9月,他家雇用焦女士帮忙照料家务。不过在2004年9月以后,因为家里不再需要保姆帮忙,他们就解除了和焦女士之间的雇用关系。可焦女士却向他哭诉家里生活困难,希望能在其家继续帮忙。刘先生觉得他是从友情和社会责任感的角度考虑,决定以后尽力帮焦女士。焦女士出于对他的感激,此后经常来他家走动。刘先生认为此时焦女士的身份已经不再是保姆了,所以没有雇用关系。

此外,刘先生还说,出事前,焦女士说要擦玻璃时,他明确阻止过,但焦女士还是自己来到他家,自行清理了家务,结果造成了意外事故。出事后,他已经给焦女士的丈夫27,979元的经济帮助。

法院审理认为,根据法律规定,雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害,雇主应承担赔偿责任。本案中刘先生虽然辩称事发时焦女士已没有保姆身份,但从“2004年9月后,焦女士仍来刘家帮忙干活,仍掌握着刘家的钥匙,焦女士擦玻璃时刘先生没有明确拒绝”等情节看,双方仍存在着事实的雇佣关系。同时,刘家的窗户未安装护栏,而刘先生也未对此采取安全措施,存在一定过错。而焦女士长期在刘家做保姆,在明知窗户没有护栏的情况下仍未尽谨慎义务,也对事故负有过失责任。据此,法院一审判刘先生一次性支付死者家属死亡赔偿金15.6万多元。

由以上案例不难看出,倘若刘先生在雇用焦女士时为其购买几十元的雇主责任保险,就不会受巨额经济补偿压力之苦了。

案例No.002

7月23日,昆山一家食品包装厂发生了一起意外事故,员工小陈在生产包装盒的流水线上操作机器时不小心被机器擦破了手指,血流不止,一起工作的小王及时将小陈送到了医院治疗,经过2个小时的治疗处理,小陈的手已无大碍,过程一共花费了1320元的医疗费用,希望单位可以全额赔偿,小陈找到了人事将自己的遭遇告知,人事的同事表示企业已投保雇主责任保险,员工在工作期间发生的意外伤害可以获得赔偿,人事将小陈的基本情况第一时间告知了保险公司,并且将需要的理赔资料给到保险公司,理赔人员在核实后将理赔款支付给了单位,单位给员工如数的治疗费用和误工费用。

案例No.003

王老板经营一家服装厂已经二十年了,王老板是一个非常有安全意识的人,为了让员工能够安心工作,也为了在遇到意外时工厂财务不会受到影响,王老板选择通过新一站保险网投保了平安保险公司的雇主责任保险。王老板给员工选择的保障方案是死亡伤残限额30万元,医疗费限额1万元,误工费50元/天。

某天,裁剪工小李因操作失误导致手指被切断,王老板立即将小李送往医院。小李经过一段时间的治疗才恢复出院,经鉴定为十级伤残。王老板向新一站保险网报案并准备了相关的理赔材料,在新一站的协助下小李获得了7万元的赔偿。

雇主责任险的保障范围有哪些?

在保险期间内,被保险人的雇员在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡,符合国务院颁布的《工伤保险条例》第十四条、第十五条规定可认定为工伤的,依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人按照本保险合同约定负责赔偿:死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用、误工费用以及被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的,对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用。

企业为什么要购买雇主责任险?

法律规定了企业必须对因工作遭受事故伤害或患职业病的职工履行赔偿责任,而且工伤条例对工伤事故的赔偿标准进一步提高 ,企业购买雇主责任险可有效转嫁被保险企业风险,维护正常的生产经营秩序,保证被保险人的赔偿责任的实现,确保雇员经济利益得到补偿。

雇主责任险和团体意外险有什么不同?

1.被保险人不同
· 雇主责任险的被保险人和受益人为企业,是为企业转嫁应承担的员工意外以及职业病费用的风险;
· 团体意外险的被保险人为企业员工,受益人为员工本人或其指定的受益人,保险公司赔付后无法免除雇主的赔偿责任,主要体现企业对员工的福利。

2.保障内容不同
· 雇主责任险保障的是雇员工作期间发生的意外或由于工作导致的职业疾病,同时可扩展非工作期间内的意外保障;
· 团体意外险保障的是雇员日常工作生活过程中发生的意外事故,不包含职业病保障。

雇主责任险和工伤保险有什么不同?

赔偿责任不同:工伤保险基金可以承担大部分的工伤赔偿责任,但仍有部分工伤赔偿责任需要用人单位自身承担(包括误工费及五到十级伤残的一次性伤残就业补助金),雇主责任险可以赔偿雇主对雇员依法应承担的经济赔偿责任,可以免除雇主后顾之忧。

用人单位申领工伤保险金的次数同时也反映该用人单位的劳动安全状况,可能会招致相应的行政处罚。雇主责任险赔偿与劳动安全记录无关,且理赔程序相较工伤保险基金申领程序简单、快捷。

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